Milyen befektetők a nők?

Egy háztartásban különböző módon kezelhetők a pénzügyek. Egyes párok külön kasszán vannak, és külön kezelik a vagyonukat, ami azt jelenti, hogy mindkét fél önállóan hoz pénzügyi döntéseket. Más családok közösen döntenek a teljes háztartás bevételének és vagyonának kezeléséről. Olyan is előfordul, hogy csak az egyik fél kezeli a pénzügyeket, és ő felelős a döntésekért. Milyen csoportokra oszthatók a nők az alapján, ahogy a pénzügyekhez viszonyulnak? És mi jellemző a nőkre, mint befektetőkre? Nézzük meg ezt részletesebben!

Az aktuális Pénz beszél podcast adásban azt vizsgáltuk meg, mi jellemző a nőkre, mint befektetőkre.

Az adásban szó lesz arról is, hogy:

• milyen tipikus szerepeket vesznek fel a nők a pénzügyekkel kapcsolatban? Vigyázat általánosítunk!
• milyen tulajdonságaik teszik a nőket sikeres befektetőkké?
• sikeresebb befektetők-e a nők a statisztikák szerint?
• mi befolyásolja a nők kockázatvállalási hajlandóságát?
• sikeresebbek-e a női vezetővel rendelkező csoportok a férfiak által vezetettekhez képest?

A felvétel meghallgatásához kattintson ide:

 

Először is néhány tipikus gondolkodásmódot a pénzügyekkel kapcsolatban:

1. Háttérbe húzódó: Vannak, akik teljes mértékben a partnerükre bízzák a pénzügyi döntéseket, és nem vesznek részt aktívan a pénzügyek kezelésében. Ilyen háztartásokban gyakran a férfi az, aki egyedül foglalkozik a pénzügyi kérdésekkel, míg a nő kevésbé, vagy egyáltalán nem vesz részt a folyamatban. A dinamika a felek között ebből a szempontból nem mondható kiegyensúlyozottnak.
2. Rejtett irányító: Ebbe a csoportba azok a nők tartoznak, akik számára fontos a pénzügyek kezelése, de a döntéshozatalt látszólag a partnerükre hagyják. A háttérből finoman irányítják vagy befolyásolják a folyamatot, biztosítva, hogy a döntések végül az ő elképzeléseiket és igényeiket is tükrözzék. Az előző csoporthoz képest ez a működésmód mindkét fél részéről konstruktívabb együttműködést feltételez.
3. Kényszerű menedzser: Nem ritka, hogy nők váratlanul vagy hirtelen kerülnek a háztartás pénzügyi irányításának szerepébe (hiszen a férfiak átlagéletkora alacsonyabb, mint a nőké). Különösen nehéz helyzet, amikor valaki hirtelen egy vagyont – legyen az kisebb vagy nagyobb – kénytelen kezelni, ha korábban nem szerzett tapasztalatot ezen a téren. Támogatás hiányában gyakran előfordul, hogy a magukra maradt nők félnek hozzányúlni a pénzhez, mert nem magabiztosak azzal kapcsolatban, mit lehetne vele tenni. A hirtelen rájuk nehezedő felelősség miatt hajlamosak halogatni a döntéseket, és hosszú ideig hagyják a pénzt a számlákon vagy betétekben.
4. Megfontolt stratéga: Ebbe a csoportba azok az egyedülálló vagy anyagilag független nők tartoznak, akik maguk kezelik pénzügyeiket, és idővel tapasztalt, megbízható befektetőkké váltak. Pénzügyi tudatosságukat akár szakmai tapasztalataik révén, akár önképzés és tanácsadás útján fejlesztették ki, így megfontoltan és stratégiai szemlélettel közelítenek a pénzügyi döntésekhez. Nem sietnek, hanem kivárják a megfelelő alkalmat, és ha szükséges, szakértői tanácsokat kérnek, amelyeket következetesen alkalmaznak.

Körültekintő hozzáállásuk és a biztonságra törekvésük a pénzügyi sikerük kulcsa, hiszen alaposan mérlegelik a lehetőségeket, és a piaci ingadozások ellenére is nyugodtan hoznak döntéseket. Ritkán foglalkoznak a napi árfolyam-ingadozásokkal, inkább a „buy and hold” stratégiát alkalmazzák, ami lehetővé teszi számukra, hogy türelemmel várjanak a kívánt hozamokra. Multitasking képességük és a hosszú távú célokra való fókuszálásuk révén biztosítják, hogy befektetéseik biztonságban legyenek.

 

Összefoglalva, a következő tulajdonságok segítik a nőket abban, hogy sikeres befektetőkké váljanak:

1. Óvatosság és körültekintés: A befektető nők óvatosan, a megfelelő tájékozódás után és körültekintéssel hozzák a döntéseket, alaposan átgondolják az opciókat, és biztonsági játékosként nem kockáztatnak fölöslegesen.
2. Türelem: A nők gyakran kiemelkedő türelemmel rendelkeznek, ami különösen értékes a befektetések terén. Nem siettetik a folyamatokat, hajlandók kivárni a megfelelő időt, hogy befektetéseik elérjék a kívánt hozamot.
3. Alacsonyabb impulzivitás: A befektető nők a piaci ingadozások vagy hirtelen lehetőségek hatására ritkábban hoznak impulzív döntéseket, mint a férfiak, ami hosszú távon jobb eredményekhez vezet.

Adam Hennick, a Hennick Wealth Management szakértője egy felmérés során arra jutott, hogy a magasabb jövedelmű férfiak 13,7%-kal nagyobb valószínűséggel hoznak részvényvásárlási döntéseket ösztönösen, míg a nők ezzel szemben 7,5%-kal kevésbé hajlamosak erre.

1. Hosszú távú gondolkodás: A nők gyakran hosszú távú szemlélettel közelítik meg a befektetéseket, előnyben részesítik a „buy and hold” stratégiát.

A Fidelity elemzése szerint a nők gyakran már fiatal korban, 18 és 35 év között elkezdenek befektetni, és átlagosan 21 évesen nyitják meg első brókerszámlájukat. A korábbi befektetések hosszabb idő alatt gyarapodhatnak, így a nyugdíj-megtakarításokon túlmenően többféle befektetési lehetőséget is kihasználnak, ami nagyobb vagyonhoz vezethet.

1. Nyitottság: Azok a befektetők, akik szakértői tanácsot kérnek, és hajlandóak meg is fogadni azt, ahelyett, hogy a saját fejük után mennének, általában is sikeresebbek lesznek.

 

Meg kell jegyeznünk, pont ezek a tulajdonságok tehetnek egy férfi befektetőt is sikeressé.

 

Mit mondanak a számok és a statisztikák?

Befektetési eredmények

Egy Svédországi kutatás szerint, amelyet a  Euroclear Sweden közölt, 2022-ben a befektető nők átlagosan 15,1%-os hozamot értek el, míg a férfiak csak 10,3%-ot, ami azt jelenti, hogy a nők körülbelül 50%-kal jobb teljesítményt mutattak. Ennek az eredménynek az egyik oka az, hogy a nők általában stabilabb, régóta működő vállalatokba fektettek, míg a férfiak hajlamosabbak voltak kockázatosabb, újabb cégeket, például fiatal technológiai cégeket, startupokat választani. Ez a konzervatívabb, megalapozottabb befektetési stratégia hozzájárult ahhoz, hogy a női befektetők jelentős előnyre tegyenek szert a férfiakkal szemben.

Ezek az adatok tehát alátámasztják, hogy a nők, legyenek akár lakossági, akár intézményi szereplők, általában óvatosabbak és kockázatkerülőbbek, mint férfi társaik – kivéve, amikor nem. Erre később visszatérünk.

Vagyonnövekedés

Bár a világ jelentős vagyonainak túlnyomó részét még mindig férfiak birtokolják (például az 5-30 millió USD közötti vagyonsávban 86%-ban), a nők is egyre nagyobb részt szereznek maguknak a globális vagyoneloszlásban.

Vagyis mivel a nők befolyása globálisan növekedést mutat az elmúlt években, ezzel összhangban a vagyonuk is elkezdett növekedni. Egy 2013 utáni öt évre vonatkozó statisztika szerint a dollármilliárdos nők száma világszerte 46%-kal nőtt, míg a vagyonkezelésük 26%-kal emelkedett, elérve a 871 milliárd dollárt. Bár az öröklés is szerepet játszott ebben, a növekedés fő oka a nők egyre nagyobb elfogadottsága és szerepvállalása, különösen vezetői pozíciókban. Ez azt jelzi, hogy a nők nemcsak megtartják, hanem gyarapítják is vagyonukat a befektetési döntéseik révén.

Kontextusfüggő kockázatvállalási hajlandóság

Érdekes megfigyelés, hogy a nők pénzügyi döntéshozatala eltérő lehet attól függően, hogy saját vagyonukról rendelkeznek-e vagy vállalatvezetőként tevékenykednek. Saját pénzügyek esetén a nők általában konzervatívabbak, kiegyensúlyozottabbak, és kimértebb döntéseket hoznak. Viszont cégvezetőként vagy igazgatótanácsi tagként, különösen nagyvállalatoknál, mint például a Pepsi, Oracle, General Motors, vagy Citigroup, a nők gyakran bevállalósabbak, mint „civilben”.

Míg korábbi tanulmányok főként a pénzügyi döntések, például befektetések és tőkeáttétel mennyiségi aspektusaira összpontosítottak, a társadalmi kockázatok kezelése olyan döntésekre is kiterjed, amelyek az emberek és a társadalom jólétét is befolyásolják.

Ilyen helyzetekben kiemelten érvényesítik az ESG (környezeti fenntarthatóság, társadalmi hatás, vezetési metodika) alapelveket, ami a vállalatok piaci értékének növekedéséhez vezet. Az osztrák Partner Bank, amely kétharmad részben női tulajdonosokkal működik, szintén piacvezető befektetési bankként működik, és elismerést is kapott a Forbes Women Summit rendezvényen.

Nők a csapatban

Egyre inkább úgy tűnik, hogy a nők által vezetett cégek sikeresebbek és jobban teljesítenek a befektetések terén, mint azok, ahol nők egyáltalán nem képviseltetik magukat a vezetőségben.

Egy kutatás, amelyben 50 vállalat 183 vezetőjét vizsgálták, azt mutatta, hogy a nők által irányított csoportok jobb eredményeket értek el befektetési helyzetekben, mint a férfiak által vezetett csoportok. A 183 vezetőből 70 volt nő, és az eredmények egyértelműen kiemelik a nők hatékonyságát ezen a területen.

Össztársadalmi hatás

Korábbi tanulmányok a férfiak és nők kockázatvállalási magatartását főként pénzügyi döntések, például befektetések, felvásárlások és tőkeáttétel szempontjából vizsgálták. Azonban sok fontos döntés – legyen szó befektetésekről, vállalkozásokról vagy üzleti stratégiákról – társadalmi kockázatokat is magában foglal, ahol az anyagiakon túl emberi vagy társadalmi következmények is jelentkeznek.

A kutatások azt mutatják, hogy azok a vállalatok, amelyek figyelembe veszik az ESG-tényezőket, hosszú távon jobban teljesítenek. Ha azonban a befektetési döntéseket kizárólag férfiakra bízzák – ahogy ez gyakran előfordul a kockázatitőke-társaságoknál,  mert a nők állítólagos kockázatkerülése miatt vonakodnak a nők toborzásától –, fennáll annak a veszélye, hogy a társadalmi kockázatokat nem veszik eléggé figyelembe, így elszalasztják a tiszta pénzügyi sikeren túlmutató pozitív hatások lehetőségét.

Záró következtetések

Mindenki számára fontos és előnyös, hogy tapasztalatot szerezzen a pénzügyek felelős kezelésében. Legyen szó közös kasszáról vagy egyéni pénzügyekről, érdemes bátran belevágni ebbe a területbe. Érdemes utána olvasással, tájékozódással, puhatolózással kezdeni, majd tanácsadó segítségével jobban is beletanulni. Óvatosabb, kisebb összegű befektetésekkel is el lehet indulni, és csak megalapozott bizalom után tovább lépni.

Ne habozzon pénzügyi tanácsadást igénybe venni, vagy utánanézni a lehetőségeinek, mert a megfelelő információk megszerzése kulcsfontosságú a sikeres pénzügyi döntésekhez!

 

A témát az InwestMentors privát bankárai részletesen is kifejtették a legújabb Pénz beszél podcastben.

A felvétel meghallgatásához kattintson ide: