Ha valaki 30 millió forinttal (75 ezer euróval vagy 80 ezer dollárral) rendelkezik, érdemes alaposan átgondolnia a befektetési stratégiáját. A jelenlegi piaci helyzet új lehetőségeket és kihívásokat hoz, azonban a befektetési stratégia alapvetően nem az összegtől, hanem a szemlélettől függ.
Mit tesz lehetővé a befektetési összeg nagysága?
Befektetési stratégia megalkotásakor a kulcs a lehetőségek, a biztonság, a növekedés és a személyes célok közötti egyensúly megtalálása. A tőke nagysága ezek közül csak az elsőt befolyásolja a lehetőségek körét.
Kisebb tőkével (5 millió forint körül):
Kisebb összegnél nehéz valódi diverzifikációt elérni. Például egy nagyobb részvény – mint a Meta vagy az Apple – túl nagy szeletet képviselne a teljes portfólióban, ami növeli a kockázatot. Ilyen helyzetben érdemes inkább vegyes alapokat vagy széles piacokat lefedő ETF-eket választani.
30 millió forint felett:
Nagyobb összegnél megnyílik a lehetőség több eszközosztály kombinálására. Ilyen eszközök lehetnek:
- Nemzetközi részvények
- Kötvények (állami és vállalati)
- Alternatív befektetések (pl. arany, kripto)
A nagyobb tőke lehetővé teszi, hogy a portfólió személyre szabottabb és rugalmasabb legyen, anélkül hogy túlzott kompromisszumokat kellene kötni.
Viszont a lényeg, hogy a pénzösszeg nagysága inkább a lehetőségek palettáját szélesíti, de a tudatos, stratégiai gondolkodás minden befektetőnél ugyanúgy kulcsfontosságú.
Befektetési stratégia lényege: A „szatellit-mag” elv
A sikeres portfólióépítés alapja egy stabil, diverzifikált „mag” létrehozása, amit kisebb, magasabb kockázatú „szatellit” elemek egészítenek ki.
A mag biztosítja a hosszú távú stabilitást. Fő elemei: a globális részvénypiacokat követő ETF-ek, és a biztonságos, alacsony kockázatú kötvények (pl. állampapírok)
A szatellit befektetések a portfólió dinamikusabb részei, amelyek nagyobb növekedési potenciállal és nagyobb kockázattal járnak.
Mennyire kell a világ aktuális hangulatát figyelembe venni?
A világpolitikai események – vámok, háborús helyzetek – rövid távon befolyásolhatják a piacokat, de fontos, hogy ne reagáljunk hirtelen, hanem tartsunk ki egy hosszú távú stratégia mellett. A nagyobb vagyonhoz vezető út nem a napi hírekre adott impulzív döntéseken, hanem a kitartó, következetes befektetési szemléleten múlik.
Ha a vámháború valóban inflációt gerjeszt, az persze rövid távon visszafoghatja a fogyasztást. De amilyen gyorsan jött, olyan gyorsan véget is érhet, ezért befektetési szempontból jó lehetőségeket teremthet – ilyenkor érdemes bevásárolni olyan eszközökből vagy szektorokból, amelyeknek az árfolyama az aktuális hírek és piaci zaj miatt alacsony.
- A kötvények például most ilyen helyzetben vannak: a hozamok megugrottak, mert a piac inflációra és elmaradó kamatcsökkentésre számít. Hosszú távú befektetési szemlélettel ez előnyös lehet, mivel most magas hozamokat lehet rögzíteni, bízva a későbbi korrekcióban.
- A részvényárfolyamok utóbbi hetekben tapasztalt esése sem biztos, hogy tartós marad. Egy kompromisszumos megoldás a (vám)háborúban visszahozhatja a piacokat a normális szintre.
Befektetési stratégiák a kockázatvállalási hajlandóság függvényében
- Kockázatminimalizáló megközelítés
Aki inkább a biztonságra törekszik és minimalizálná a kockázatot, annak a következő eszközöket érdemes megfontolnia
- EU-s állampapírok (kamatcsökkenés miatti áremelkedésre építve)
- Egészségipar (jelenlegi alulértékeltség, várható visszapattanás)
- Arany (történelmi értékmegőrző, független menekülőeszköz)
- Kockázatvállalóbb, „békespekuláns” megközelítés
A nagy visszaesések után az alulértékelt, de fejlődő területek hosszú távon izgalmas lehetőségeket kínálhatnak — a nagyobb hozamért cserébe viszont a kockázatot is vállalni kell.
- Pénzügyi szektor (csökkenő kamatkörnyezet különösen kedvezhet bankoknak, biztosítóknak, brókercégeknek)
- Technológiai szektor (bár a volatilitás várhatóan magas marad, hosszú távon a kutatás-fejlesztés miatt nagy növekedési potenciál)
- Kína és fejlődő piacok (alacsony szintekről nagy növekedési potenciál lehet)
- Kriptovaluták (kifejezetten kockázatos)
Összegzés: a tudatosság és türelem kifizetődik
A nagyobb vagyonhoz vezető út nem a napi hírekre adott impulzív döntéseken, hanem a kitartó, következetes befektetési szemléleten múlik. A 30 millió forintos vagy ennél nagyobb tőkével rendelkező befektetők számára a kulcs a diverzifikált, hosszú távon is fenntartható portfólió.
A stratégia lényege:
- Stabil mag: Biztonságos, globális alapok
- Növekedési szatellit: Kockázatosabb, nagyobb hozamú elemek
- Türelem és következetesség: A volatilitás rövid távú, a hosszú távú stratégia viszont meghozza a gyümölcsét.
Ha Ön is szeretne személyre szabott befektetési stratégiát, keresse szakértő tanácsadóinkat – segítünk megtalálni az Ön céljainak legmegfelelőbb megoldást!
Az aktuális Pénz beszél podcast adásban az InwestMentors privát bankárai részletesen is megtárgyalták. A felvétel meghallgatásához kattintson ide:
Ne hagyja ki a lehetőséget – most újra elérhető Befektetés külföldön című webinárunk. Kattintson és tekintse át a legjobb nemzetközi befektetési stratégiákat!
