Más életút, más célok, mégis egy irány: tudatosabban bánni a pénzzel. Ismerje meg, hogyan változott meg három befektetési tanácsadó gondolkodása a pénzről, célokról és biztonságról. Hogyan jutottak el az akciós wc papírtól összetört autókon keresztül a rendszeres adományozásig. A pénzügyek nem csak forintokról szólnak, hanem döntésekről, önismeretről és felelősségről.
A Pénz beszél podcast három muskétása őszintén beszélt arról, hogy milyen hibákat követtek el, milyen célokat tűztek ki és milyen felismerések segítették őket abban, hogy ma másképp gondolkodjanak a pénzről. Az útjukból kirajzolódik egy minta – egy irány, amelyet minden pénzügyileg tudatos embernek érdemes megismernie.
1. A pénzügyi tudatosság Maslow-piramisa
Önismeret – a pénzügyi tudatosság alapja
- Eleinte jellemzően vágyak mentén gondolkodunk pénzügyekről (pl. „majd ha többet keresek, akkor boldogabb leszek”), de ez idővel formálódik – személyes tapasztalatok, kudarcok, élethelyzetek alakítják.
Éppen ezért a befektetések kezelése nem csak pénzügyi, hanem önismereti út is.
Tervezés
- Egy pénzügyileg tudatos ember rendszeresen végez pénzügyi tervezést: akár évente elemzi a bevételeket, kiadásokat, és dönt a következő évi prioritásokról.
- Ez nem csak kontrollt, hanem biztonságérzetet is ad.
A bevétel növelése – fontosabb, mint a spórolás(?)
„Nem az a legfontosabb, hogy mennyit tudsz félretenni, hanem hogy mennyit tudsz keresni.”
- De ez csak akkor működik, ha párhuzamosan megjelenik a pénzügyi önfegyelem és a késleltetett jutalmazás képessége is.
A bevételnövelés és a vagyonépítés együtt hoz eredményt!
Nincs minden nap fácán tálcán – tudni, mennyi az elég
„Meg kell tudni húzni azt a határt az életszínvonalban, ami fölé már nincs szükségünk menni.”
- Ez az anyagi béke vagy pénzügyi flow állapota, amikor az ember nem a többért, hanem a stabilitásért és nyugalomért dolgozik.
„A befektetés nem ott kezdődik, amikor valaki megvesz egy értékpapírt, hanem amikor felismeri, hogy felelősséget kell vállalnia a jövőjéért.”
2. Az anyagi gyarapodás kisokosa
A pénzügyi biztonságnak két alappillére van: védelem és növekedés
- A biztosítást és a befektetést egymás mellé kell helyezni, mert nem minden kockázatra a megtakarítás a válasz.
- Vannak események, amiket biztosítással kell kezelni, mert a bekövetkezésük kiszámíthatatlan, és a hatásuk túl nagy ahhoz, hogy saját forrásból fedezni lehessen (pl. halál, baleset, tartós betegség, lakáskár, felelősség).
- És vannak élethelyzetek, amelyekre megtakarítással és befektetéssel kell felkészülni, mert biztosan bekövetkeznek, csak a mértékük és időzítésük kérdéses (pl. nyugdíj, gyerekek taníttatása, lakásfelújítás, váratlan kiadások).
A pénzügyi biztonság nem egyetlen termékből, hanem egy tudatosan felépített rendszerből áll össze.
A pénzügyi erődrendszer három pillére
- Megtakarítás – rövid távú biztonsági tartalék.
- Biztosítás – kockázatkezelés, hogy a család/háztartás anyagi helyzete védve legyen váratlan események esetén.
- Befektetés – hosszú távú növekedés és vagyonépítés.
„A biztosítás nem arról szól, hogy félünk a jövőtől, hanem arról, hogy felelősséget vállalunk érte.”
- Ez a szemléletváltás kulcsfontosságú, mert a magyar pénzügyi kultúrában sokan még mindig pénzkidobásnak érzik a biztosítást.
- Pedig valójában időt és nyugalmat vásárolunk vele – azt a nyugalmat, hogy egy váratlan esemény után is folytatható az élet a megszokott szinten.
3. A befektetések kezelése
A legtöbben a befektetési útjuk elején rengeteg időt és energiát fektetnek abba, hogy megértsék a piacot, figyeljék az árfolyamokat, számolják a hozamokat.
Ahogy nő a vagyon és a tapasztalat, átalakul a hozzáállás:
- a napi szintű kontrollt felváltja a stratégiai gondolkodás,
- a pénzügyek menedzselése rutinokba és automatizmusokba épül,
- a cél nem a piac legyőzése, hanem a nyugodt, kiszámítható növekedés.
A befektetői érettség egyik jele, amikor az ember már nem a pénz körül él, hanem a pénz dolgozik érte – rendszerben, automatizálva, tudatosan.
A befektetés nem napi projekt, hanem életstratégia.
- Aki a befektetéseit előre meghatározott elvek mentén építette fel, annak elég havonta maximum néhány órát szánnia a portfóliója kezelésére.
- Ez a „rendszeresség + türelem” kombináció az egyik legerősebb hosszú távú stratégia.
Önmagunk kordában tartása – pszichológiai trükkök
- A megtakarítási vagy TBSZ számlán tartott pénzt pszichológiailag elérhetetlennek vagy nem létezőnek tekintjük.
- Ez az apró trükk segít elkerülni az impulzív költekezést, és támogatja a hosszú távú célok megvalósítását.
A sikeres megtakarítás sokszor nem pénzügyi, hanem pszichológiai fegyelem kérdése. Aki megtanulja a saját pénzügyi viselkedését kordában tartani, annak a vagyona könnyebben nő.
Reális hozamelvárás: a nyugalom ára
A túlzott elvárás stresszt, kapkodást és rossz döntéseket szül. A hozam nem cél, hanem következmény – a jól felépített, diverzifikált, időben elindított portfólió természetes eredménye.
„Aki gyorsan akar meggazdagodni, az fogja idővel a legtöbbet veszíteni.”
A tudatos befektető nem hagyja az államnál a profitját
Magyarországon még mindig kevesen használják ki a TBSZ adóelőnyeit, pedig:
- teljes mértékben adómentessé teheti a befektetés hozamát,
- hosszú távú szemléletet alakít ki.
Aki komolyan gondolja a befektetést, TBSZ-t nyit, és évente új sorozatot indít. Nemcsak adóelőny, hanem fegyelmező erő is – az egyik legjobb eszköz a hosszú távú vagyonépítéshez.
Megtakarítási arány
„A hozamok jók voltak. De nem lett tőle jobb az életem. Rájöttem, hogy nem a hozam a kérdés, hanem hogy befektettem-e eleget.”
- A megtakarítási arány, a rendszeresség és a kitartás sokkal nagyobb hatással van a vagyonra, mint az, hogy az adott évben 6% vagy 9% volt a hozam.
4. A pénzhez való viszony érzelmi és értékrendi átalakulása
- Fiatalabb korban a pénz fő funkciója a vágyak és célok megvalósítása, később azonban a hangsúly eltolódik: a pénz időt és nyugalmat vásárol.
- A pénzügyi tudatosság nem kizárólag a spórolásról szól, hanem arról, hogy tudatosan költsünk olyan dolgokra, amik valódi értéket adnak az életünkhöz.
Ha azt akarjuk, hogy lobogjon a hajunk az autóban, nem feltétlen kell cabriot venni, elég lehúzni az ablakot.
A pénz élvezete: amikor a költés nem bűntudat, hanem öröm
- A pénz addig csak számok halmaza, amíg nem kapcsolódik élményekhez, értékhez, közösséghez.
- A valódi gazdagság nem az, amikor bármit megvehetünk, hanem amikor nem félünk költeni arra, ami valóban boldoggá tesz minket.
A mikrospórolás és a rendszerezés ereje
- Sokszor néhány apró szokásváltás (automatizált parkolás, egészségpénztári kártya használata stb.) évente több százezer forint megtakarítást jelenthet — anélkül, hogy az életminőségen rontanánk.
A tudatos pénzügyi döntések nem mindig nagy léptékűek.
A fejlődés iránya: nagyvonalúság és adakozás
Aki biztonságban van anyagilag, az megengedheti magának a legnagyobb luxust: a nagyvonalúságot:
- meghívni valakit egy vacsorára,
- adakozni,
- vagy egyszerűen megélni azt, hogy „nem számolom, csak adom.”
A pénzügyi tudatosság nem végállapot, hanem folyamat. A pénzügyi fejlődés kulcsa pedig nem a tökéletesség, hanem a folyamatos reflexió. Ha Ön is szeretné megtalálni a saját pénzügyi egyensúlyát, segítünk kialakítani azt a stratégiát, amely egyszerre szolgálja a biztonságot, a növekedést és a szabadságot.
Jogi nyilatkozat
A jelen blogbejegyzésben foglaltak nem minősülnek befektetési tanácsadásnak, befektetésre ösztönzésnek, ajánlattételre való felhívásnak vagy konkrét befektetési ajánlásnak. Az itt közölt információk kizárólag tájékoztató jellegűek és általános oktatási célt szolgálnak. A befektetési döntések meghozatala mindig egyéni felelősség, amelyhez javasoljuk szakértő tanácsadó igénybevételét. Az InwestMentors Hungary Kft. mint befektetési közvetítő, függő ügynök működik, és a közölt információkért vagy azok alapján hozott döntésekért felelősséget nem vállal.
